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    "end": 4.22,
    "text": "Hallo und herzlich willkommen zu einer neuen Folge hier bei Maumentau Podcast."
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  {
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    "end": 12.02,
    "text": "Ich bin Anna, heute geht es um ein Thema das viele von euch vielleicht gerade ganz konkret betrifft oder zumindest bald betreffen könnte."
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    "text": "Stellt euch vor!"
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    "text": "Ihr habt euer ganzes Leben gearbeitet, euch etwas aufgebaut – jetzt rückt der Ruhestand näher."
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    "text": "Eigentlich genau der Moment in dem ihr euch euren Traum vom eigenen Haus erfüllen wollt."
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    "text": "Vielleicht sogar das perfekte Zuhause für eurem neuen Lebensabschnitt?"
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    "text": "Und dann kommt der Dämpfer…."
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    "text": "Die Bank sagt einfach nein."
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    "text": "Warum das so ist, welche Hintergründe dahinter stecken und vor allem was ihr trotzdem tun könnt?"
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    "text": "Genau darüber sprechen wir heute!"
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    "text": "Wenn ihr euch im Alltag nochmal mit dem Thema Hausbau oder Immobilienkauf beschäftigt dann steckt da meistens mehr dahinter als nur eine spontane Idee."
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    "text": "Es ist oft ein langgehigter Wunsch einer den man vielleicht jahrelang bewusst zurückgestellt hat Und dass auch absolut nachvollziehbar."
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    "text": "In jungen Jahren dreht sich vieles erst einmal um ganz andere Themen."
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    "text": "Ausbildung, Studium, Karriereaufbau."
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    "text": "Dann kommt vielleicht die Familiengründung hinzu."
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    "text": "Kinder bedeuten Verantwortung Zeitlich und finanziell."
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    "text": "Häufig reduziert einer von euch die Arbeitszeit oder steigt vorübergehend ganz aus."
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    "text": "Das verfügbare Einkommen ist begrenzt."
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    "text": "Gleichzeitig steigen die Ausgaben Und selbst wenn später wieder mehr Geld da ist fehlt oft die Zeit für so ein großes Projekt wie den Hausbau."
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    "text": "Viele von euch verschieben diesen Traum deshalb ganz bewusst auf später."
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    "text": "Auf den Moment, wenn wieder mehr Ruhe einkährt Wenn die Kinder aus dem Haus sind und wenn ihr euch fragt Wie möchte ich eigentlich den nächsten zwanzig oder dreißig Jahre leben?"
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    "text": "Genau dann kommt vielleicht der Wunsch nach den eigenen vier Wänden zurück Und oft geht es dabei gar nicht mehr um die Größe oder den Status sondern um etwas ganz anderes Komfort Selbstbestimmung und vor allem darum, im Alter unabhängig zu bleiben."
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  {
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    "end": 120.04,
    "text": "Zum Beispiel durch ein barrierearmes Zuhause keine Treppen mehr breitere Türen alles auf einer Ebene."
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    "text": "Dinge über die man früher vielleicht gar nicht nachgedacht hat werden plötzlich extrem wichtig."
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    "text": "Die für euch perfekte Lösung ist dann der Neubau."
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    "start": 128.28,
    "end": 131.88,
    "text": "doch dann kommt oft der Reality Check bei dem ihr nicht so gut abschneidet."
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    "end": 141.96,
    "text": "Ihr sitzt bei eurer Bank erklärt euer Vorhaben und plötzlich Gegenwind Vielleicht sogar direkt eine Absage Und das fühlt sich für viele erst mal ziemlich hart an."
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    "end": 152.04,
    "text": "Der große Traum platzt dann binnen Sekunden, gerade wenn ihr euch denkt ich habe mein ganzes Leben lang gearbeitet immer alles solide geplant und jetzt soll das nicht mehr möglich sein?"
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    "end": 155.3,
    "text": "Aber man muss die Perspektive der Bank zumindest verstehen!"
  },
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    "end": 158.08,
    "text": "Für die Bank zählt vor allem eines – Sicherheit."
  },
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    "end": 167.58,
    "text": "Sie will sicherstellen dass Ihr Euren Kredit auch wirklich vollständig zurückzahlen könnt Und dabei schaut sie nicht nur auf eure aktuelle Situation, sondern vor allem in die Zukunft."
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    "text": "Und genau da wird es im Alltag kritisch!"
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    "text": "Mit dem Eintritt in den Ruhestand sinkt in vielen Fällen das Einkommen – gleichzeitig spielt auch wenn es unangenehm ist, die statistische Lebenserwartung eine Rolle."
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  {
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    "end": 184.9,
    "text": "Ein entscheidender Faktor dabei ist die sogenannte Wohnimmobilien-Krigitrichtlinie Kurz, Vika."
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  {
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    "end": 192.46,
    "text": "Diese gibt es seit Jahrzehntausendsechzehn und sie verpflichtet Banken dazu sehr genau zu prüfen ob ein Kredit langfristig tragbar ist."
  },
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    "end": 197.24,
    "text": "In den ersten Jahren nach der Einführung wurde diese Richtlinie oft sehr streng ausgelegt."
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    "end": 201.84,
    "text": "Das hat dazu geführt dass gerade ältere Kreditnehmer häufiger abgelehnt wurden."
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    "start": 202.06,
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    "text": "inzwischen hat sich das aber etwas relativiert."
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    "start": 204.56,
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    "text": "zum Glück Heute geht es weniger darum ob ihr statistisch gesehen lange genug lebt sondern viel mehr darum ob eure Finanzierung insgesamt stabil aufgestellt ist."
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    "text": "Also könnt ihr euch die monatlichen Raten dauerhaft leisten?"
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    "text": "Und genau hier ergibt sich eine Chance für euch."
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    "end": 232.04,
    "text": "Denn auch wenn viele Banken Intel mit Altersgrenzen arbeiten, oft zwischen fünfundsechzig und siebzig Jahren gibt es gesetzlich keine festgelegte Grenze – das heißt, es gibt Spielraum und den könnt ihr nutzen!"
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    "text": "Allerdings müsst ihr dafür in der Regel mehr mitbringen als jüngere Bauherren."
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    "text": "Die Rede ist vom Eigenkapital."
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    "text": "Je mehr ihr davon habt, umso besser!"
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    "text": "Viele Banken erwarten im Alltag deutlich höhere Eigenkapitalkwoten – teilweise fünfzig Prozent oder mehr."
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    "text": "Das klingt erst mal viel… aber es reduziert das Risiko für die Bank enorm und genau deshalb ist es einer der wichtigsten Hebel für euch."
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    "text": "Schaut euch also ganz genau an, welche Mittel ihr mobilisieren könnt."
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    "text": "Das können klassische Ersparnisse sein, aber auch ausgezahlte Lebensversicherungen, Bausparverträge oder vorhandene Immobilienwerte."
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    "start": 266.92,
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    "text": "Vielleicht habt ihr aber auch ETFs und Aktien, idealerweise mit einer guten Rendite über die vergangenen Jahre!"
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  {
    "start": 273.08,
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    "text": "Ein weiterer Punkt ist die Tilgung – im Alltag verlangt Banken oft höhere Tilgungsraten damit das Darlehen schneller zurückgeführt wird."
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    "start": 280.5,
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    "text": "Das bedeutet höhere monatliche Belastungen, aber auch mehr Sicherheit."
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    "start": 284.78,
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    "text": "Hier kann es sinnvoll sein flexibel zu planen zum Beispiel mit der Möglichkeit die Tilzung im Laufe der Zeit anzupassen."
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    "end": 293.28,
    "text": "Sehr hilfreich sind auch Sondertilgungen."
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    "text": "Wenn ihr zusätzlich Geld einsetzen könnt, reduziert ihr eure Restschuld schneller."
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    "text": "Gleichzeitig verbessert ihr eure Verhandlungsposition gegenüber der Bank."
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    "start": 302.04,
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    "text": "Auch beim Thema Zinsbindung solltet ihr strategisch denken."
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    "start": 305.5,
    "end": 313.54,
    "text": "Eine lange Zins-Bindung gibt euch Sicherheit und schützt euch vor steigenden Zinsen was gerade in einem schwankenden Marktumfeld extrem wertvoll ist."
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    "text": "Im gleichen Moment kann eine kürzere Zins Bindung für die Bank attraktiver sein Und euch überhaupt erst den Zugang zur Finanzierung ermöglichen."
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    "end": 324.0,
    "text": "Hier lohnt sich eine individuelle Abwägung."
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    "end": 327.0,
    "text": "Und dann gibt es noch das Thema Absicherung."
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    "start": 327.26,
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    "text": "Eine Restschuldversicherung kann sinnvoll sein, auch wenn sie im höheren Alter teurer ist."
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    "text": "Sie sorgt dafür dass eure Angehörigen im Ernstfall nicht mit Schulden belastet werden."
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    "text": "Apropos Angehöhrige Auch das ist ein Punkt den viele unterschätzen."
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    "end": 350.88,
    "text": "Es kann durchaus sinnvoll sind die Familie in die Finanzierung einzubeziehen Zum Beispiel in dem Kinder als Mitkreditnehmer auftreten oder zusätzliche Sicherheiten stellen."
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    "start": 351.12,
    "end": 356.54,
    "text": "Das ist nicht für jeden die richtige Lösung, aber es ist eine Option, die eure Chancen deutlich verbessern kann."
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    "text": "und jetzt kommt ein ganz wichtiger Punkt – was macht ihr eigentlich wenn die Bank wirklich nein sagt?"
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  {
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    "text": "Dummerweise passiert das weitaus häufiger als ihr jetzt vielleicht denkt!"
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    "text": "Die wichtigste Regel lautet «gibt nicht nach der ersten Absage auf»."
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    "text": "Banken bewerten Risiken unterschiedlich."
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  {
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    "text": "Was bei der einen Bank nicht funktioniert, kann bei einer anderen durchaus möglich sein."
  },
  {
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    "text": "Gerade kleinere oder regionale Banken sind oft flexibler, bleibt also hartnäckig und klappert verschiedene Banken ab."
  },
  {
    "start": 386.06,
    "end": 390.3,
    "text": "Auch ein unabhängiger Finanzierungsberater kann hier extrem hilfreich sein."
  },
  {
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    "end": 394.64,
    "text": "Er kennt den Markt und weiß welche Banken in welchen Fällen offener sind."
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  {
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    "text": "Und manchmal lohnt es sich auch das eigene Konzept zu überdenken."
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  {
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    "text": "Muss es wirklich der komplette Neubau sein?"
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    "text": "Oder wäre vielleicht eine kleinere Immobilie sinnvoller?"
  },
  {
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    "text": "Oder eine Kombination aus Kauf- und Teilfinanzierung?"
  },
  {
    "start": 406.96,
    "end": 418.62,
    "text": "Es gibt auch alternative Modelle über die viele gar nicht nachdenken, zum Beispiel die Unterstützung durch Familie der Teilkauf von Vermögen oder die gezielte Verkleinerung um Kapital freizusetzen."
  },
  {
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    "end": 421.7,
    "text": "Oder macht ein Mehrfamilienhaus mit den Kindern Sinn?"
  },
  {
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    "end": 432.6,
    "text": "Wichtig ist dass ihr euch ausreichend Gedanken macht über einen Plan B was ich euch auch nicht vorenthalten möchte ist die Tatsache das eine Baufinanzierung im Alter nicht immer die beste Entscheidung ist."
  },
  {
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    "end": 441.42,
    "text": "Das trifft vor allem zu wenn ihr kaum Eigenkapital habt oder wenn die monatliche Belastung sehr hoch ist oder wenn wichtige Risiken nicht abgesichert sind."
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    "text": "In diesen Fällen kann es sinnvoller sein, das Vorhaben noch einmal zu überdenken."
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    "text": "Am Ende geht's nicht nur darum ob ihr eine Finanzierung bekommt sondern ob sie auch langfristig zu eurem Leben passt Denn mit hohen Schulden alt werden kann ziemlich belastend sein."
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    "text": "Euer Ziel sollte nicht einfach ein Haus sein."
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    "text": "Vielleicht erkennt ihr euch in der einen oder anderen Situation gerade wieder Dieser Wunsch im Alter nochmal etwas Eigenes zu schaffen."
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    "text": "Ein Zuhause, das wirklich zu eurem Leben passt und gleichzeitig diese Unsicherheit."
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    "text": "Geht das überhaupt noch?"
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    "text": "Die Antwort ist ja aber eben nicht ohne Vorbereitung."
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    "text": "Banken sind bei einer Baufinanzierung im Alter vorsichtiger!"
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    "text": "Und ja ihr werdet mit strengeren Anforderungen konfrontiert – sei es beim Eigenkapital-, bei der Tilgung oder bei zusätzlichen Sicherheiten."
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    "text": "Aber gleichzeitig bringt dir auch etwas mit dass viele jüngere Bauherren noch nicht haben."
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    "text": "Ihr habt Lebenserfahrung."
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    "text": "Ihr habt oft schon finanzielle Strukturen aufgebaut und im besten Fall auch Vermögen, dass ihr gezielt einsetzen könnt."
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    "text": "Genau das kann am Ende den Unterschied machen!"
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    "text": "Wichtig ist, dass sie euch frühzeitig informiert, realistisch plant und eure Finanzierung so aufstellt, dass die wirklich zu eurem Leben passt – nicht nur heute sondern auch in zehn oder zwanzig Jahren."
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    "text": "Mein persönliches Fazit?"
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    "text": "Wenn ihr den Traum vom eigenen Haus im Alter habt dann lasst euch von einer ersten Absage nicht entmutigen."
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    "text": "Holt euch verschiedene Meinungen ein, sprecht mit unterschiedlichen Banken und nutzt die Stellschrauben, die ihr selbst in der Hand habt."
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    "text": "Wenn ihr bei solchen Themen auf dem Laufenden bleiben wollt, dann schaut unbedingt in unseren Newsletter rein!"
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    "text": "Dort bekommt ihr regelmäßig aktuelle Infos, Tipps und Entwicklungen rund um den Hausbau – und wenn euch diese Folge gefallen hat, dann empfehlt sie gerne weiter und abonniert unseren Podcast."
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    "text": "Beste Grüße und bis zum nächsten Mal!"
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    "start": 552.96,
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    "text": "Eure Anna."
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]