[
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    "text": ""
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    "text": "Ein wunderschön Morgen, André."
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    "text": "Wir kennen uns jetzt so lange... ...dass es das Coole weiß wenn ich dir morgens hier reinkomme oder du kommst rein je nachdem wer als erstes hier ist."
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    "text": "der Ablauf ist nahezu immer derselbe."
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    "text": "man weiss quasi ... was man bekommt morgens."
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    "text": "was ein erwarter Hit!"
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    "text": "Ja, kurz um Armung machen wir erst mal Kaffee und irgendwie ist der Workflow derselbe und das ist ziemlich gut?"
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    "text": "Ja."
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    "text": "Wunderbar."
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    "text": "Ich habe mit den Kindern... war ich einkaufen letzte Woche und wir haben unsere Müsli-Packungen gekauft die wir immer kaufen weil die Kinder gerne Müseli essen."
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    "text": "Unterstand drauf geänderter Rezeptur."
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    "text": "Oh nee, verbesserte Rezepture."
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    "end": 72.61,
    "text": "Fand ich ziemlich gut, hab ich natürlich überlegt was ist denn verbessere Rezepturen?"
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    "text": "Habe ich das Ding gekauft und mit nach Hause genommen."
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    "text": "Da habe ich zuhause drauf geguckt."
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    "text": "dann habe ich gesehen ach guck mal die haben die Nüsse weniger gemacht und haben mehr Füllstoffe ersetzt also"
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    "text": "eigentlich das Produkt indirekt verteuert durch"
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    "text": "Nein, nein."
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    "text": "Das möchte ich hier niemandem unterstellen."
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    "text": "Sie haben es verbessert."
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    "end": 98.07,
    "text": "Das ist nämlich eine verbesserte Rezeptatur."
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    "end": 100.11,
    "text": "Sie sind aber nicht geschrieben für wen sie es verbessern."
  },
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    "text": "Ach so?"
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    "text": "Gut."
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    "text": "Und dann habe ich mir die beiden Packungen angeguckt und das ist mir aufgefallen."
  },
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    "text": "Ach cool, guck mal... Die haben auch weniger rein gemacht."
  },
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    "text": "Also die Packungsgröße ist gleich geblieben."
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    "text": "Aber die haben weniger Inhaltsstoffe also nicht nur... ... was drin ist, anders geworden."
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    "text": "Also haben zwei Kriterien verbessert sozusagen?"
  },
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    "text": "Verbessert!"
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    "end": 121.29,
    "text": "Ja genau, verbessert."
  },
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    "end": 122.13,
    "text": "Zwei Kriterie verbessern."
  },
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    "end": 122.27,
    "text": "Gut"
  },
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    "end": 124.07,
    "text": "fragt sich für wen aber... ...verbesserd."
  },
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    "text": "Genau."
  },
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    "end": 130.85,
    "text": "Spannend war das die Verpackung, die gleiche geblieben ist bis auf den Aufdruck verbessert."
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    "text": "Jaa."
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    "end": 136.369,
    "text": "Ja also eigentlich hätten wir mehr dafür zahlen müssen weil es ja verbessert worden ist."
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    "text": "vom Gefühl her und da sind wir schon mitten drinnen du bist ja der Finanzierungsexperte von uns beiden."
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    "end": 151.03,
    "text": "So eine Finanzierung ist ja etwas sehr persönliches, da haben wir schon oft drüber gesprochen."
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    "text": "Und wir haben auch oft darüber gesprochen wie man so eine Finanzung aufbauen kann."
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    "end": 164.049,
    "text": "und das was aber glaube ich häufig für viele draußen ist die holen sich mehr als ein Angebot ein und macht ja auch Sinn"
  },
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    "text": "Ja sollte man auf alle Fälle tun."
  },
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    "end": 172.53,
    "text": "Man muss natürlich sehen dass man die auch vergleicht kriegt"
  },
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    "text": "Genau, dass man herausfindet welches ist denn wirklich das bessere Angebot."
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    "end": 180.23,
    "text": "Und jetzt... ...ist die Verpackung!"
  },
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    "text": "Haben wir gerade bei dem Simmel bleiben?"
  },
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    "end": 201.67,
    "text": "Die Verpackungen ähnlich und bei dem einen ist sogar ein Stempel drauf wo drauf steht Wir sind besser oder das ist besser aber die Hütten ja auch draufdrucken können weniger Nuss weniger Inhalt gleicher Preis, gleiche Verpacking."
  },
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    "end": 207.829,
    "text": "also wäre Hätte ich im Laden gesagt, kaufe ich das jetzt noch?"
  },
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    "text": "Oder fühle ich mich so oder bin ich damit irgendwie einverstanden."
  },
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    "end": 212.989,
    "text": "Nee!"
  },
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    "end": 225.549,
    "text": "Ich musste es erst kaufen, musste zu Hause die alte Packung gegenhalten und musste feststellen ach guck mal tolles Konzept von den beiden Verpackungsinhalten einfach mal drastisch abgewichen."
  },
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    "end": 228.79,
    "text": "Bei der finanzierung wie ist es?"
  },
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    "end": 241.41,
    "text": "da habe ich im prinzip kriege ja oftmals einfach einen zinsen rate genannt also und viele sprechen über zins in vielen sprechen beraten aber Manchmal noch über laufzeit und so."
  },
  {
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    "end": 242.79,
    "text": "es gibt ja verschiedene dinge."
  },
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    "text": "Was ist denn aber?"
  },
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    "text": "was ist denn?"
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    "text": "Aber?"
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    "text": "Ja, was was vergleiche ich denn am besten?"
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    "text": "wo?"
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    "text": "Wo mache ich den dran fest ob eine finanzierung besser ist?"
  },
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    "text": "Nehmen wir mal ein Beispiel, ich kriege eine Finanzierung und die Finanzierung ist über die gleiche Summe."
  },
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    "text": "Und ich habe eine Rate, die vielleicht sogar gleich ist so... Wo kann ich noch Unterschiede sehen?"
  },
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    "end": 297.43,
    "text": "Also in diesem Punkt gerade beim Finanzierungsvergleich für eine Baufinanzierung muss man alle einzelnen Kriterien im Prinzip vergleichen und prüfen welche Finanzierungsmodell oder welches Angebot passt am besten zu mir."
  },
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    "end": 302.89,
    "text": "Und klar, den Zinssatz zu unterscheiden das ist ja erstmal relativ einfach."
  },
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    "end": 310.39,
    "text": "da habe ich entweder eine höhere Zahl oder eine niedrige Zahl aber es gibt noch ganz viele andere Kriterie."
  },
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    "end": 312.45,
    "text": "Ich muss sehen welche Laufzeit."
  },
  {
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    "end": 316.27,
    "text": "Das hatten wir ja auch schon mal als Thema, längere Laufzeit höhere Zinsen."
  },
  {
    "start": 317.25,
    "end": 322.83,
    "text": "Du hast eben gerade gesagt dass die Finanzierung zu mir passt."
  },
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    "end": 325.19,
    "text": "das war etwas was du gesagt hast."
  },
  {
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    "end": 333.63,
    "text": "welche Ansprüche kann ich denn überhaupt als Kunde an eine Finanzierung stellen?"
  },
  {
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    "end": 339.65,
    "text": "Also klar, die monatliche Rate ist so das glaube ich was jedem sofort einfällt."
  },
  {
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    "end": 343.91,
    "text": "Ich will dass es nur tausend acht hundert Euro Monat kostet."
  },
  {
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    "end": 344.45,
    "text": "So Punkt!"
  },
  {
    "start": 345.45,
    "end": 352.21,
    "text": "Was für Kriterien oder was für Ansprüche an die Finanzierung kann ich denn als Endverbraucher noch haben?"
  },
  {
    "start": 353.71,
    "end": 360.99,
    "text": "Also zum Beispiel in welcher Gesamtlaufzeit möchte ich die Finanzierungen ... zurückgezahlt"
  },
  {
    "start": 361.09,
    "end": 361.43,
    "text": "haben."
  },
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    "text": "Rate?"
  },
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    "end": 365.31,
    "text": "Dann haben wir jetzt Gesamtlaufzeit, was sagen wir noch?"
  },
  {
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    "text": "Welche Zinsbindung ist mir wichtig?"
  },
  {
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    "end": 371.49,
    "text": "Zins-Bindung heißt... Wie lange ist der Zins den ich mit der"
  },
  {
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    "end": 374.09,
    "text": "Bank vereinbare gesichert?"
  },
  {
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    "end": 377.77,
    "text": "Also fünf Jahre, zehn Jahre, fifteen Jahre, zwanzig Jahre oder...?"
  },
  {
    "start": 377.89,
    "end": 380.49,
    "text": "Okay, gesicherte ist ja das Wort sicher schon drinne."
  },
  {
    "start": 380.55,
    "end": 384.33,
    "text": "Das heisst je länger, je sicherer ist die Finanzierung für mich."
  },
  {
    "start": 385.27,
    "end": 385.93,
    "text": "Und Daumenständen Ja!"
  },
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    "end": 389.21,
    "text": "Was gibt's noch?"
  },
  {
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    "end": 394.41,
    "text": "Denn wichtig ist meiner Meinung nach die Flexibilität dieser Finanzierung."
  },
  {
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    "end": 396.13,
    "text": "Also"
  },
  {
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    "end": 400.47,
    "text": "ich denke da einmal zum Beispiel Möglichkeit Sondertilgung,"
  },
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    "end": 407.23,
    "text": "okay also wie grob wie viele Möglichkeiten habe ich während der Finanzierung andere Sachen zu machen."
  },
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    "text": "Ja"
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    "text": "und dann"
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    "end": 409.73,
    "text": "was gibt es noch?"
  },
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    "text": "Tilgungsatzwechsel"
  },
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    "end": 420.13,
    "text": "also damit kann ich innerhalb der Finanzierungszeit zweimal dreimal Die Rate beeinflussen... Das"
  },
  {
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    "end": 421.25,
    "text": "ist Flexibilität."
  },
  {
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    "end": 424.71,
    "text": "Was gibt es außer Flexibilitet noch?"
  },
  {
    "start": 428.61,
    "end": 431.79,
    "text": "Die Brate haben wir, die Tilgung haben wir gerade angesprochen."
  },
  {
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    "end": 435.75,
    "text": "Welchen Gesamtaufwand bezahle ich letztendlich?"
  },
  {
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    "end": 438.45,
    "text": "Also was zahl' ich ganz zum Schluss?"
  },
  {
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    "end": 444.97,
    "text": "Was habe ich über die ganze Zeit bezahlt wenn ich die Finanzierung dann im Prinzip zurückgezahlt habe?"
  },
  {
    "start": 445.67,
    "end": 456.49,
    "text": "Okay das heißt ich kann theoretisch mit einer höheren Rate Aber am Ende oder mit der höheren Zins, am Ende weniger Gesamtzeug gezahlt haben."
  },
  {
    "start": 456.53,
    "end": 457.87,
    "text": "Also da gibt es verschiedene Parameter"
  },
  {
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    "text": "quasi?"
  },
  {
    "start": 458.33,
    "end": 458.53,
    "text": "Ja genau!"
  },
  {
    "start": 459.05,
    "end": 461.87,
    "text": "Okay gut und dann haben wir jetzt schon viele Sachen."
  },
  {
    "start": 461.97,
    "end": 472.15,
    "text": "Lass uns mal in die einzelnen Punkte so ein bisschen reingehen und gucken wie wir die was wir dafür Vergleichsmöglichkeiten haben immer unter dem Aspekt vergleichen."
  },
  {
    "start": 473.93,
    "end": 480.57,
    "text": "Fangen wir einmal mit dem Thema Zinssatz an Weil jetzt ein Zinssatz ist ja auch nicht gleich Zins-Satz, da gibt es ja verschiedene"
  },
  {
    "start": 481.43,
    "end": 481.71,
    "text": "Aspekte."
  },
  {
    "start": 481.75,
    "end": 489.31,
    "text": "Da haben wir einmal den Effektivzinssat und dann den Sol oder Nominalzinsats."
  },
  {
    "start": 490.65,
    "end": 502.35,
    "text": "im Effektiveszins Satz sind Kosten die mit der Baufinanzierung in Verbindung gebracht werden können enthalten."
  },
  {
    "start": 504.07,
    "end": 512.289,
    "text": "Das heißt das ist im Prinzip ... wenn da eine Abschlussgebühr, ... ... irgendwelche Kontoführungsgebühren."
  },
  {
    "start": 513.35,
    "end": 516.01,
    "text": "Was gibt es noch als solche Sachen?"
  },
  {
    "start": 517.35,
    "end": 518.57,
    "text": "Die sind da quasi drin."
  },
  {
    "start": 518.65,
    "end": 527.37,
    "text": "Das heißt, wenn ich einen reinen Zinssatz habe... ... den ich zahle für den Kredit,... ... dann ist aber dieser... ... was soll das denn sein?"
  },
  {
    "start": 527.75,
    "end": 528.77,
    "text": "Nein der Effektiv-Zinssatz!"
  },
  {
    "start": 528.79,
    "end": 529.05,
    "text": "..."
  },
  {
    "start": 529.33,
    "end": 535.59,
    "text": "im Effektivzinsatz sind die Advaillen, kosten noch mit aufadiert... ...auf den normalen Solzinsat."
  },
  {
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    "end": 535.93,
    "text": "Ist es der"
  },
  {
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    "end": 538.81,
    "text": "eigentlich ehrlicher zu bewerten als der Solz-Zinsatz?"
  },
  {
    "start": 539.13,
    "end": 539.29,
    "text": "Nein."
  },
  {
    "start": 540.59,
    "end": 549.49,
    "text": "Weil als damals der Effektifzinsats gesetzlich gefordert wurde, sollten damit die Banken vergleichbar gemacht werden."
  },
  {
    "start": 550.77,
    "end": 562.33,
    "text": "Es wurde aber versäumt ganz klar die Kriterien in Prinzip mit auszuschreiben, welche dort unbedingt enthalten sein müssen."
  },
  {
    "start": 564.29,
    "end": 571.39,
    "text": "Und für die Ratenberechnung, für die Berechnung das Gesamtaufwanderes zählt nur der Solzinssatz?"
  },
  {
    "start": 574.03,
    "end": 579.01,
    "text": "Das heißt noch mal diese Effektivzins im Prinzip."
  },
  {
    "start": 579.45,
    "end": 583.01,
    "text": "da sind manche Sachen drinne und manche nicht"
  },
  {
    "start": 583.41,
    "end": 583.45,
    "text": "Ja."
  },
  {
    "start": 584.01,
    "end": 590.55,
    "text": "Das heißt, ich habe zwar dann den Sollzinssatz der irgendwo steht aber die Rate bezieht sich nur auf den Effektivzins"
  },
  {
    "start": 590.59,
    "end": 590.71,
    "text": "Satz."
  },
  {
    "start": 590.77,
    "end": 591.75,
    "text": "Nein, Solzinsats."
  },
  {
    "start": 592.03,
    "end": 592.85,
    "text": "Auf den Solz ins Satz."
  },
  {
    "start": 593.31,
    "end": 604.73,
    "text": "das heißt wenn dann die rate kommt kommen quasi auf die rate noch diese ganzen... Ich nenn es jetzt mal Finanzierungsnebenkosten obendrauf Korteführungsgebühren und so weiter."
  },
  {
    "start": 605.59,
    "end": 610.01,
    "text": "Okay, das heißt Man hätte eigentlich, wenn man das jetzt schlau gemacht hätte."
  },
  {
    "start": 610.51,
    "end": 624.59,
    "text": "Hätte man nicht nur den Zinssatz, den Effektivzinssats benannt, sondern hätte gesagt es muss quasi zu der Rate noch eine Position geben was man monatlich bezahlen muss umgerechnet für diese ganzen Nebensachen."
  },
  {
    "start": 625.75,
    "end": 639.05,
    "text": "Jetzt ist ja zum Beispiel, wenn wir eine Finanzierung haben wo die Tegel in Bauschbarkonto läuft dann ist die Bausch-Bar Abschlussgebühr in den Effektivzinssatz mit eingerechnet."
  },
  {
    "start": 639.63,
    "end": 648.63,
    "text": "Habe ich zu der Finanzierung eine Lebensrisiko-Lebensversicherung, die Bestandteil der Finanzierungen ist?"
  },
  {
    "start": 650.21,
    "end": 654.37,
    "text": "Dann habe ich diese Kosten auch an den Effektevzinsats."
  },
  {
    "start": 655.25,
    "end": 678.09,
    "text": "Das heißt, ich hab manchmal im Effektivezinsatz einen schlechteren Effektivesatz, aber auch Leistung mit drinnen, bei einer anderen Finanzierung quasi ... wo der Effektiv-Zinssatz besser wirkt im ersten Moment, ... ... wo dann aber die Sachen noch fehlen und ich quasi wie eine Lebensversicherung ... ... noch dazu rechnen muss."
  },
  {
    "start": 678.53,
    "end": 684.73,
    "text": "Die ich ja tatsächlich irgendwo zumindestens in einem gewissen ... ... Kontext bei der Finanzierung oftmals brauche."
  },
  {
    "start": 685.33,
    "end": 697.57,
    "text": "Okay das heißt im Prinzip verklare ich beim Soltsinnssatz tatsächlich den reinen Zins... ... und beim Effektivezinssanz ... habe ich diese Sonderleistung teilweise mit drin, teilweise nicht."
  },
  {
    "start": 697.61,
    "end": 699.25,
    "text": "Also da wird's dann so ein bisschen Äpfel mit Birnen."
  },
  {
    "start": 699.73,
    "end": 700.01,
    "text": "Richtig!"
  },
  {
    "start": 700.31,
    "end": 712.55,
    "text": "Also es ist sehr kompliziert... Da wirklich für mich selber als Kunde interessant das vergleichbar zu machen."
  },
  {
    "start": 712.59,
    "end": 726.35,
    "text": "also ich muss eigentlich den Solzinsatz rechnen und die zusätzlichen Kosten die im Zusammenhang mit der Baufinanzierung entstehen um raufrechnen Und dann habe ich eine reell vergleichbare Größe."
  },
  {
    "start": 726.57,
    "end": 726.75,
    "text": "Okay,"
  },
  {
    "start": 726.85,
    "end": 732.79,
    "text": "aber wenn ich jetzt rein den Zins vergleichen möchte... ...dann ist sehr schlau den Solzinssatz miteinander zu vergleichenen."
  },
  {
    "start": 732.83,
    "end": 738.23,
    "text": "Das heißt, ich vergleiche Solzenssatz mit Solz ins Satz und das könnte auch ein Zungenbrecher sein."
  },
  {
    "start": 742.31,
    "end": 754.05,
    "text": "Genau also ich vergleiche den Sol-Zinssatz miteinander und hab dadurch den realen Zins und weniger Ja, weniger Werbemaßnahmen die vielleicht banken irgendwie versuchen"
  },
  {
    "start": 754.85,
    "end": 755.51,
    "text": "den effektiv"
  },
  {
    "start": 755.67,
    "end": 757.51,
    "text": "Zins irgendwo hinzudrücken."
  },
  {
    "start": 758.21,
    "end": 758.37,
    "text": "Also"
  },
  {
    "start": 758.41,
    "end": 765.91,
    "text": "es sind keine Wörbemaßnahmen das einfach vom Gesetzgeber vorgeschrieben und die Erwartung wird eben erfüllt oder umgesetzt."
  },
  {
    "start": 767.81,
    "end": 772.25,
    "text": "Okay gut was kann man denn beim Zins noch vergleichen?"
  },
  {
    "start": 772.29,
    "end": 779.05,
    "text": "ist wirklich dass man einfach sagt okay ich habe hier den Zins der beträgt so mit x fährt also er beträgen zins x und fertig."
  },
  {
    "start": 779.69,
    "end": 780.31,
    "text": "Ist es so einfach?"
  },
  {
    "start": 780.79,
    "end": 780.93,
    "text": "Nein."
  },
  {
    "start": 782.57,
    "end": 783.95,
    "text": "Okay, wird eine längere Folge."
  },
  {
    "start": 784.01,
    "end": 785.43,
    "text": "Falls ihr da draußen noch was vorhabt..."
  },
  {
    "start": 786.39,
    "end": 787.23,
    "text": "Heute dauert's länger!"
  },
  {
    "start": 788.21,
    "end": 798.17,
    "text": "Also der Solzensatz wird ja maßgeblich über den Beleihungswert der einzelnen Banken."
  },
  {
    "start": 799.13,
    "end": 807.03,
    "text": "also die werden ja das Projekt ein und sagen wenn das Projekt beim Neubau zum Beispiel fertiggestellt ist hat das Wert X für die Bank."
  },
  {
    "start": 810.51,
    "end": 816.69,
    "text": "Diese Werte sind von Bank zu Bank jetzt nicht in Größenordnung, aber die weichen auch ab."
  },
  {
    "start": 819.13,
    "end": 819.35,
    "text": "Okay."
  },
  {
    "start": 820.09,
    "end": 828.55,
    "text": "Nun kann sein wenn bei den Angeboten dort vorher keine Beleihungswertarmittlungen gemacht wurde..."
  },
  {
    "start": 830.33,
    "end": 831.51,
    "text": "...habe ich einen tollen Zins?"
  },
  {
    "start": 831.81,
    "end": 837.27,
    "text": "Habe ich ein tollen Zins, den ich aber nachher am Ende einer Realität gar nicht bekomme."
  },
  {
    "start": 838.47,
    "end": 845.83,
    "text": "Okay das heißt ich habe ein Angebot des Angebots nämlich war, aber kriegt dann im Prinzip gar nicht diesen Zins."
  },
  {
    "start": 845.89,
    "end": 850.65,
    "text": "Sondern der Zins sprengt dann nochmal nach oben während der Beantragungsphase?"
  },
  {
    "start": 852.59,
    "end": 864.39,
    "text": "Ja also wenn das Objekt eingewertet ist und ich den entsprechenden Beleidungswert ermittelt habe Das ist leider der Zins etwas höher."
  },
  {
    "start": 864.77,
    "end": 870.35,
    "text": "Wenn wir an Förderungen und zu Denken antreten im Bereich auf Zinssatz, also Förderzinsen sind ja sehr günstig."
  },
  {
    "start": 870.81,
    "end": 873.53,
    "text": "Da gibt es ja Banken die rechnen dann auch."
  },
  {
    "start": 873.83,
    "end": 876.29,
    "text": "oder wo man über den Nicht-Zins spricht?"
  },
  {
    "start": 877.59,
    "end": 878.79,
    "text": "Wie ist das zu bewerten?"
  },
  {
    "start": 879.23,
    "end": 881.35,
    "text": "Also das ist auch so ein Thema für sich."
  },
  {
    "start": 881.43,
    "end": 892.79,
    "text": "bei manchen Banken ist zum Beispiel so die sagen wenn jetzt Mittel von einer Kaffee bereitgestellt werden, also Kaffeedarleine egal welcher Form."
  },
  {
    "start": 893.71,
    "end": 907.35,
    "text": "Dass die nicht für die Bank als Risiko zählen, weil das galt ja eigentlich woanders herkommt und andere Banken gehen damit wieder so um dass sie sagen Rechnung war trotzdem in unser Risikorein."
  },
  {
    "start": 908.03,
    "end": 916.75,
    "text": "Okay aber dann würde es ja bedeuten, dass die Bank wo's ins Risiko reingerechnet wird dann einfach einen besseren Zins generell ausspucken."
  },
  {
    "start": 917.25,
    "end": 917.69,
    "text": "Schlechteren?"
  },
  {
    "start": 918.07,
    "end": 926.55,
    "text": "Oder ein schlechter Zins ausschärten okay Wenn ich... Okay, aber dann kann ich den Zins ja trotzdem ganz normal miteinander vergleichen."
  },
  {
    "start": 926.59,
    "end": 938.27,
    "text": "Das heißt der Mischzins, der dort entsteht, der sagt aus im Prinzip wie gut mein Zins im Prinzip in der Mischeung zwischen dem normalen Kredit und der KfW-Kredite?"
  },
  {
    "start": 938.59,
    "end": 960.43,
    "text": "Wenn wenn Ich die gleichen Bausteine von der KFW habe weil dieser Misch zins ist ja nicht prozentual ausgewiesen oder gemittelt, sondern es einfach das arimetische Mittel aus zwei Zinsen."
  },
  {
    "start": 963.17,
    "end": 970.15,
    "text": "Also eigentlich müsste man sagen weiß ich nicht Kfee ist ein Drittel der Gesamtfinanzierung zu dem und dem Zins?"
  },
  {
    "start": 971.61,
    "end": 978.31,
    "text": "Und das andere der Rest von der Bank hat den und den Zins und das müsste ich wichten."
  },
  {
    "start": 979.17,
    "end": 983.45,
    "text": "Ja, weil vor allem ich habe ja bei der Kfee zum Beispiel mehr verschiedene Modelle."
  },
  {
    "start": 983.89,
    "end": 996.45,
    "text": "Wo ich dann nur fünfzigtausend Euro kriege zu einem Zins, der sagen wir mittelgut ist, der nicht super gut ist aber mittel-gut isst und da stelle ich dann irgendwie fünfhundert tausend gegen und dann wird es fünfzig-fünfzig gerechnet."
  },
  {
    "start": 996.81,
    "end": 998.81,
    "text": "das funktioniert nicht, das leuchtet ein."
  },
  {
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    "end": 1010.45,
    "text": "und dann hab' ich ja vielleicht sogar nicht nur zwei Bausteine sondern drei oder so und dann habe ich drei verschiedene Zinsen zusammengerechnet und geteilt durch drei, also das ist dann relativ simpel."
  },
  {
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    "end": 1022.97,
    "text": "Das bedeutet aber auch dass der beste Mischzins nicht unbedingt die günstigsten Zinsen bedeuten muss."
  },
  {
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    "end": 1029.849,
    "text": "Das heißt es kann sein, dass ich bei der Finanzierung, wo ich eine niedrigere Mischzens habe trotzdem insgesamt mehr bezahlt."
  },
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    "text": "Also man sollte"
  },
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    "end": 1032.71,
    "text": "sich denn wirklich..."
  },
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    "end": 1033.11,
    "text": "Die"
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    "end": 1035.91,
    "text": "einzelnen Bausteine angucken."
  },
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    "end": 1039.81,
    "text": "Schauen bei welchen Bausteinen habe ich welche Zinsen?"
  },
  {
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    "end": 1043.569,
    "text": "Wo ist das, wie gesagt die günstigste Variante?"
  },
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    "end": 1056.45,
    "text": "denn vergleichen bei welchem Baustein habe ich Welche Gesamtzahlung zu leisten bis die Finanzierung konkret zurückgezahlt ist."
  },
  {
    "start": 1061.71,
    "end": 1065.05,
    "text": "haben für mich diese Flexibilität, die für mich wichtig ist."
  },
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    "start": 1065.73,
    "end": 1086.13,
    "text": "Okay wenn ich jetzt einen Zins habe und es klar sehen kann okay der eine Zins ist besser als der andere Jetzt der bessere Zins wirklich abwesendlich besser ist Dann ist der nächste Schritt zu sagen, okay wie lange kriege ich denn diesen Zins quasi festgeschrieben."
  },
  {
    "start": 1086.17,
    "end": 1091.21,
    "text": "Also wenn ich jetzt weil das ja auch entscheidend ist je länger ich den festschreibe glaube ich mehr zinsen..."
  },
  {
    "start": 1091.59,
    "end": 1092.05,
    "text": "Das höher"
  },
  {
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    "end": 1093.21,
    "text": "ist der Zins?"
  },
  {
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    "end": 1097.79,
    "text": "Weil ich ja das Risiko immer länger auf meiner weil man weiß nicht was in der Zukunft passiert."
  },
  {
    "start": 1098.13,
    "end": 1111.27,
    "text": "deswegen sagt die Bank je länger Ich festscheibe je länger kann es sein dass sich dir einen günstigen Zins gibt obwohl die Zins sind höher sind was dazu führt dass sie sagen ok wir brauchen hier ein Auf Schlag für unser Risiko."
  },
  {
    "start": 1112.79,
    "end": 1123.67,
    "text": "Und da gibt es ja verschiedene Parameter, um so ein Zins festzuschreiben bis eben schon mal ganz kurz auf fünf Jahre, zehn Jahre, fünfzehn Jahre, zwanzig Jahre."
  },
  {
    "start": 1123.71,
    "end": 1127.69,
    "text": "und dann muss man einfach gucken glaube ich was passt da zu einem?"
  },
  {
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    "end": 1129.67,
    "text": "Und muss dann überlegen... Ja genau!"
  },
  {
    "start": 1130.49,
    "end": 1138.55,
    "text": "Bei den Laufzeiten ist jetzt auch entscheidend welchen Tilgungssatz die Bank benötigt."
  },
  {
    "start": 1139.73,
    "end": 1142.29,
    "text": "Das ist jetzt das nächste Kriterium."
  },
  {
    "start": 1143.61,
    "end": 1171.87,
    "text": "Es kann sein, mir würden zehn Jahre Zinsbindung reichen und die Bank möchte aber bei zehn Jahren ZinsBindung verlangt sie zum Beispiel aus der Einkommenssituation heraus eine Tilgung von zwei Prozent damit die Finanzierung da nicht zu lange läuft also bis alles zurückgezahlt ist ja auch irgendwo zeitlich begrenzt und verlangt dann eben diesen hohen Tilgungssatz."
  },
  {
    "start": 1172.09,
    "end": 1177.35,
    "text": "Und eine andere Bank, sagt er nach uns reichen einen Prozent."
  },
  {
    "start": 1178.53,
    "end": 1180.67,
    "text": "Dann habe ich eine optisch wesentlich niedrigere"
  },
  {
    "start": 1181.85,
    "end": 1182.19,
    "text": "Rate."
  },
  {
    "start": 1182.85,
    "end": 1183.99,
    "text": "Eine Zinsbindung von"
  },
  {
    "start": 1184.47,
    "end": 1185.01,
    "text": "zehn Jahren?"
  },
  {
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    "end": 1185.53,
    "text": "Ich hab"
  },
  {
    "start": 1185.61,
    "end": 1186.89,
    "text": "aber einen höheren Zinssatz."
  },
  {
    "start": 1187.05,
    "end": 1192.43,
    "text": "Aber eine geringe Rate weil die Tilgungen... ... geringer wählen kann."
  },
  {
    "start": 1192.57,
    "end": 1198.57,
    "text": "Ja, und dann macht es vielleicht bei der anderen Bank aber Sinn zu sagen okay wir nehmen jetzt zwanzig Jahre... ...und haben eine niedrigere Tilgung oder fünftes?"
  },
  {
    "start": 1199.37,
    "end": 1199.75,
    "text": "Wie auch immer!"
  },
  {
    "start": 1199.87,
    "end": 1200.05,
    "text": "Okay."
  },
  {
    "start": 1203.41,
    "end": 1212.67,
    "text": "Dann ist ja der Vergleich des Zinsfestschreibungen,... ...dass ich relativ einfach sagen kann."
  },
  {
    "start": 1212.73,
    "end": 1215.75,
    "text": "ich vergleiche fünf Jahre, fünf Jahre zehn Jahre, zehn Jahre."
  },
  {
    "start": 1216.61,
    "end": 1222.79,
    "text": "Wenn ich jetzt aber zwei Raten habe, zwei Zinsen hab und auf einmal bei dem einen stehen zehn Jahre drin."
  },
  {
    "start": 1222.85,
    "end": 1223.85,
    "text": "Bei den anderen zwanzig Jahre?"
  },
  {
    "start": 1224.67,
    "end": 1231.91,
    "text": "Dann ist es so dass... ...ich hier mehr Zinsenflechtzahler weil ich zwanzzig Jahre festhabe."
  },
  {
    "start": 1231.95,
    "end": 1236.95,
    "text": "Das heißt das muss obwohl der Zins schlechter ist nicht die schlechtere Finanzierung sein."
  },
  {
    "start": 1237.09,
    "end": 1237.25,
    "text": "Nein!"
  },
  {
    "start": 1237.43,
    "end": 1237.45,
    "text": "Es"
  },
  {
    "start": 1237.59,
    "end": 1238.85,
    "text": "kann sein die passt besser zu."
  },
  {
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    "end": 1243.69,
    "text": "Genau weil sie vielleicht langfristiger sicher isst."
  },
  {
    "start": 1244.07,
    "end": 1250.61,
    "text": "Also bei der Zinspindung ... muss diese zu mir passen und ansonsten ist ja da weiter nicht mehr viel zu sagen."
  },
  {
    "start": 1250.95,
    "end": 1257.39,
    "text": "Okay, dann hatten wir noch das Thema Tilgung... ... hast du eben auch schon aufgemacht?"
  },
  {
    "start": 1257.51,
    "end": 1264.87,
    "text": "Hast du gesagt verschiedene Tilgungssätze die ja auch trastig die Rate verändern?"
  },
  {
    "start": 1265.27,
    "end": 1265.31,
    "text": "Ja!"
  },
  {
    "start": 1265.59,
    "end": 1273.67,
    "text": "Also ich glaube das eine der größten Stellschrauben im Vergleich wo man die rate nach oben und nach unten setzen kann."
  },
  {
    "start": 1273.91,
    "end": 1276.95,
    "text": "Eine Tilgung ist aber auch das, was ich zurückzahle."
  },
  {
    "start": 1277.01,
    "end": 1285.33,
    "text": "Das heißt eigentlich ist eine hohe Tilgungen etwas je höher die Tilgungs ist, je besser es ist wenn es darum geht die Immobilie schnell zu"
  },
  {
    "start": 1286.21,
    "end": 1287.87,
    "text": "entschulden und den Gesamtaufwand"
  },
  {
    "start": 1289.25,
    "end": 1289.63,
    "text": "zu senken."
  },
  {
    "start": 1289.67,
    "end": 1293.43,
    "text": "Genau also schnelles Entschuldenszeit und Gesamteaufwand sprechen wir gleich nochmal."
  },
  {
    "start": 1295.21,
    "end": 1299.45,
    "text": "Aber ne hohe Rate bedeutet auch ganz oft dass ich sie mir gar nicht leisten kann."
  },
  {
    "start": 1299.81,
    "end": 1304.65,
    "text": "Das heisst wer haben ja oftmals Zinsen."
  },
  {
    "start": 1305.05,
    "end": 1313.33,
    "text": "Wir haben ja oftmals Tilgung, die irgendwo zwischen, ich sag mal, einst Komma Fünf und zwei Prozent plus Minus liegt."
  },
  {
    "start": 1313.37,
    "end": 1315.53,
    "text": "Die KW will glaube ich ein bisschen mehr haben."
  },
  {
    "start": 1316.11,
    "end": 1321.25,
    "text": "Manche Bausparkasten sagen auch mit einem Prozent geht es noch wobei das dann"
  },
  {
    "start": 1321.39,
    "end": 1322.13,
    "text": "immer so schwierig"
  },
  {
    "start": 1322.79,
    "end": 1323.07,
    "text": "ist in"
  },
  {
    "start": 1323.11,
    "end": 1332.29,
    "text": "der jetzigen Zeit irgendwie bei zehn Jahren Zinsbindel ... immer die Einkommenssituation betrachtet und die Gesamtlaufzeit, also Alter des Kunden."
  },
  {
    "start": 1332.35,
    "end": 1334.61,
    "text": "Wie lange läuft die Finanzierung noch in der Zukunft?"
  },
  {
    "start": 1336.19,
    "end": 1338.43,
    "text": "Und da eins Komma zwei Prozent wird schon schwierig."
  },
  {
    "start": 1338.83,
    "end": 1338.89,
    "text": "Ja"
  },
  {
    "start": 1339.35,
    "end": 1345.41,
    "text": "das heißt eigentlich müsste man sagen wenn ich es vergleiche ist je mehr Tilgung je besser."
  },
  {
    "start": 1346.21,
    "end": 1348.61,
    "text": "ja wenn es in die Rate passt die ich leisten kann."
  },
  {
    "start": 1349.85,
    "end": 1361.57,
    "text": "Kann man bei der Tilgungen noch auf irgendwas aufpassen wo man sagt oder ist es tatsächlich einfach nur das, was ich zurückzahle und da gibt's gar nicht so viel zu vergleichen."
  },
  {
    "start": 1361.63,
    "end": 1363.21,
    "text": "Da ist das Prozent, ist das Prozent?"
  },
  {
    "start": 1366.59,
    "end": 1373.71,
    "text": "Nein also was dort wirklich auch noch ein richtiger Thema ist eben die Höhe der Sonderteigung."
  },
  {
    "start": 1376.17,
    "end": 1382.43,
    "text": "Und dort wirklich, dass man sagt fünf Prozent oder man kann das sogar erweitern auf zehn Prozent."
  },
  {
    "start": 1382.51,
    "end": 1384.67,
    "text": "Das ist mal mit einem kleinen Konditionsaufschlag."
  },
  {
    "start": 1385.17,
    "end": 1388.83,
    "text": "Lass uns dieses Thema Flexibilität nochmal gleich machen."
  },
  {
    "start": 1389.79,
    "end": 1396.31,
    "text": "Rein vom Vergleich Tilgung kann man eigentlich nicht mehr miteinander vergleichen als Prozent zu Prozent?"
  },
  {
    "start": 1397.13,
    "end": 1397.17,
    "text": "Ja"
  },
  {
    "start": 1397.73,
    "end": 1397.99,
    "text": "okay."
  },
  {
    "start": 1398.65,
    "end": 1410.73,
    "text": "also zu dem Thema würde ich noch sagen was wichtig ist gerade wenn es jetzt um die Tilgungsnetze geht um die Gesamtlaufzeit, also alles was wir bis jetzt besprochen haben."
  },
  {
    "start": 1411.73,
    "end": 1424.89,
    "text": "Ist es eigentlich das Schlaueste wenn ich Angebote vergleiche wo beleihungswert gerechnet wurde und denn nur Banken verglichen werden?"
  },
  {
    "start": 1425.13,
    "end": 1432.87,
    "text": "Wo ich weiß zu dieser Rate und zu diesen Konditionen wird die Bank der hohen Wahrscheinlichkeit auch letztendlich machen."
  },
  {
    "start": 1433.49,
    "end": 1436.57,
    "text": "Also nicht einfach irgendwelche Sachen aus dem Internet, die man sich zusammengekriegt."
  },
  {
    "start": 1436.61,
    "end": 1440.67,
    "text": "Nein das ist keine Showfenster-Konditionen sondern echte Kondition."
  },
  {
    "start": 1440.79,
    "end": 1459.81,
    "text": "Okay wenn wir jetzt weitergehen den nächsten Punkt die Tilgung mal hinter uns lassen dann haben wir eine Gesamtrate oder eine Monatsrate und sie setzt sich aus diesen ganzen Sachen zusammen."
  },
  {
    "start": 1460.87,
    "end": 1467.33,
    "text": "Und wenn ich jetzt Weil das machen ja ganz viele zu sagen, ich habe die Rate A und ich hab hier eine Rate B. Wir sind zwei Angebote."
  },
  {
    "start": 1467.37,
    "end": 1471.67,
    "text": "bei dem einen zahlte ich tausend vierhundneinzehn Euro, beim anderen zahle ich Tausend Vierhundert Euro."
  },
  {
    "start": 1471.79,
    "end": 1473.19,
    "text": "oder ist das mit Tausenden Vier-Hundert besser?"
  },
  {
    "start": 1473.59,
    "end": 1478.95,
    "text": "Jetzt haben wir diese ganzen Parameter, die wir eben besprochen haben gelernt und wissen hey warte mal!"
  },
  {
    "start": 1479.73,
    "end": 1485.35,
    "text": "Die Rate ist... Beide passen in mein Budget, beide kriege ich finanziert."
  },
  {
    "start": 1485.81,
    "end": 1487.37,
    "text": "Jetzt gucke ich mal eben dahinter."
  },
  {
    "start": 1487.41,
    "end": 1491.39,
    "text": "Das heißt eigentlich können wir über die Rate nur eine einzige Sache feststellen?"
  },
  {
    "start": 1491.83,
    "end": 1493.83,
    "text": "Kann ich mir die Finanzierung leisten ja oder nein?"
  },
  {
    "start": 1495.19,
    "end": 1496.59,
    "text": "Da gebe ich die hundert Prozent recht."
  },
  {
    "start": 1497.15,
    "end": 1504.65,
    "text": "und was ich aber denn nicht beurteile wenn ich nicht genauer schaue... Was ist zum Zinsbindungsende?"
  },
  {
    "start": 1504.97,
    "end": 1508.25,
    "text": "also wenn ich jetzt eine Finanzierung zum Beispiel mit zehn Jahren Zins Bindung habe?"
  },
  {
    "start": 1510.55,
    "end": 1515.83,
    "text": "Wie viel ist bei dem günstigeren Angebot von der Rate her nach den zehn Jahren noch offen?"
  },
  {
    "start": 1516.27,
    "end": 1518.71,
    "text": "Genau, das sind ja auch diese Gesamtkosten."
  },
  {
    "start": 1520.37,
    "end": 1524.47,
    "text": "Und was ist bei einem anderen Finanzierungsmodell offen?"
  },
  {
    "start": 1526.11,
    "end": 1541.29,
    "text": "Lass uns jetzt gucken, weil die Gesamtrate und die Gesamt-Kosten... ... hängt ja auch mit noch anderen Parametern zusammen, als mit denen wir gesprochen haben."
  },
  {
    "start": 1542.01,
    "end": 1545.79,
    "text": "Du hast jetzt ganz häufig schon das Thema Flexibilität und wolltest es schon in das Thema rein?"
  },
  {
    "start": 1546.17,
    "end": 1546.75,
    "text": "Jetzt darfst du!"
  },
  {
    "start": 1547.55,
    "end": 1547.91,
    "text": "Endlich!"
  },
  {
    "start": 1548.19,
    "end": 1550.83,
    "text": "Genau also... Das ist gerade schon gesagt, dass es Sondertilgen."
  },
  {
    "start": 1552.53,
    "end": 1553.97,
    "text": "Was bedeutet Sondartilgen?"
  },
  {
    "start": 1554.29,
    "end": 1570.57,
    "text": "Also dass man einmal im Jahr nach einem Jahr der Vollauszahlung erstmals normal fall bei den meisten Banken fünf Prozent der Anfangsdarlingsumme als Sondertilgung einzahlen kann?"
  },
  {
    "start": 1570.87,
    "end": 1578.01,
    "text": "Das heißt, wenn ich sechsnachttausend Finanzierungsummen habe darf ich dreißig tausend Euro quasi einzahlen."
  },
  {
    "start": 1578.05,
    "end": 1578.29,
    "text": "Oh ja!"
  },
  {
    "start": 1579.27,
    "end": 1580.75,
    "text": "Nach ein Jahr nach Vollaushaltung."
  },
  {
    "start": 1581.11,
    "end": 1586.93,
    "text": "Darf ich die... ist das immer auf die Rest-Summe, wenn wir jetzt nur noch hundertfünfzigtausende"
  },
  {
    "start": 1586.97,
    "end": 1587.19,
    "text": "Euro haben?"
  },
  {
    "start": 1587.23,
    "end": 1588.11,
    "text": "Nein, auf die Anfangsumme."
  },
  {
    "start": 1588.15,
    "end": 1588.49,
    "text": "Auf die"
  },
  {
    "start": 1588.67,
    "end": 1589.79,
    "text": "Angangssumme d.h."
  },
  {
    "start": 1589.89,
    "end": 1595.05,
    "text": "darf im Prinzip jedes Jahr immer wenn ich will dreißigtausend Euro Da reinstecken."
  },
  {
    "start": 1595.57,
    "end": 1597.69,
    "text": "Einmal im Jahr mindestens..."
  },
  {
    "start": 1601.97,
    "end": 1602.07,
    "text": "...oder"
  },
  {
    "start": 1603.25,
    "end": 1603.65,
    "text": "ungefähr?"
  },
  {
    "start": 1603.91,
    "end": 1610.81,
    "text": "Okay, also ich stecke im Prinzip mindestens muss ich ein bisschen tilgen wenn ich es machen möchte."
  },
  {
    "start": 1610.85,
    "end": 1611.07,
    "text": "Ich kann"
  },
  {
    "start": 1611.11,
    "end": 1612.33,
    "text": "auch gar nix machen!"
  },
  {
    "start": 1613.91,
    "end": 1620.27,
    "text": "Das was diese Sondertilgung verändert ja ausschließlich die Restschuld, die ich noch habe"
  },
  {
    "start": 1621.49,
    "end": 1622.89,
    "text": "Ja, und den Gesamtaufwand."
  },
  {
    "start": 1623.03,
    "end": 1624.55,
    "text": "Weil auf diesem Teil... Das"
  },
  {
    "start": 1624.59,
    "end": 1625.43,
    "text": "sind wir doch noch gar nicht!"
  },
  {
    "start": 1625.89,
    "end": 1627.21,
    "text": "Nein!"
  },
  {
    "start": 1629.37,
    "end": 1635.55,
    "text": "Die verändert... Also wenn ich zahle auf diesen Teil dann keine Zinsen mehr?"
  },
  {
    "start": 1635.81,
    "end": 1642.35,
    "text": "Okay genau, das heißt ich zahl' dann weniger Zins."
  },
  {
    "start": 1642.85,
    "end": 1644.33,
    "text": "Was bedeutet es für meine Rate?"
  },
  {
    "start": 1644.39,
    "end": 1645.13,
    "text": "die wird dann niedriger"
  },
  {
    "start": 1645.55,
    "end": 1650.81,
    "text": "Entweder wird sie niedricher oder ich passe an Und erhöhe damit die Tilgung."
  },
  {
    "start": 1651.49,
    "end": 1660.01,
    "text": "Okay, aber normalerweise lässt man ja im Prinzip innerhalb der... ...der Zinsbindung eigentlich die Rate weiterlaufen."
  },
  {
    "start": 1660.11,
    "end": 1668.27,
    "text": "Das heißt ich tilge prozentual mehr, hab weniger... ...prozentual weniger Zins und mehr Tilgung in der Rate."
  },
  {
    "start": 1668.95,
    "end": 1673.49,
    "text": "Was dazu führt dass ich auch hier wieder wie ein Boost habe und schneller ans Ziel komme."
  },
  {
    "start": 1673.53,
    "end": 1673.75,
    "text": "Genau!"
  },
  {
    "start": 1673.93,
    "end": 1676.87,
    "text": "Und da ist es so je eher ich die Sondertilgung mache?"
  },
  {
    "start": 1677.19,
    "end": 1677.25,
    "text": "Ja"
  },
  {
    "start": 1677.93,
    "end": 1685.37,
    "text": "Das so größer ist natürlich der Effekt, weil ich ja dann eine längere Zeit auf diesen Teil, den ich schon sondergetickt habe keine Zinsenzahle."
  },
  {
    "start": 1685.65,
    "end": 1692.53,
    "text": "Okay das heißt im Prinzip dieser Zins-Zins-Effekt von denen alle irgendwie immer reden wo keiner richtig weiß was es überhaupt ist?"
  },
  {
    "start": 1693.75,
    "end": 1706.93,
    "text": "Das ist im Prinzip je weniger zins ich zahle Monat für Monat weil ich einmal diese jetzt am Anfang sage ich mal gleich im zweiten Jahr Zahle ich auf diese dreißigtausend Euro ja keine Zinsen, kann also mehr tilgen."
  },
  {
    "start": 1707.01,
    "end": 1722.91,
    "text": "Das heißt die Tilgung funktioniert auch oder die Tilbung ist dadurch rollt schneller und ich tilge schneller so was dazu führt dass sich auch hier wieder dann immer weniger Zinsenzahle je schneller das, also das multipliziert sich."
  },
  {
    "start": 1722.95,
    "end": 1728.65,
    "text": "Das wird immer mehr, immer mehr und im Prinzip immer schneller wie so eine Lawine oder ein Schneeball der ins Rollen kommt."
  },
  {
    "start": 1728.81,
    "end": 1737.91,
    "text": "Der rollt immer schneller und größer, größer und größere und je neller rollt, je größer wird er in der Zeit okay?"
  },
  {
    "start": 1738.83,
    "end": 1741.81,
    "text": "Und das ist die Flexibilität."
  },
  {
    "start": 1741.85,
    "end": 1745.25,
    "text": "was für eine Flexibilitet gibt es denn noch bei Finanzierung?"
  },
  {
    "start": 1745.47,
    "end": 1746.93,
    "text": "wo kann ich noch darauf achten im Vergleich?"
  },
  {
    "start": 1748.07,
    "end": 1750.65,
    "text": "Denn das hatten wir ja auch schon mal ganz kurz angerissen."
  },
  {
    "start": 1751.39,
    "end": 1760.99,
    "text": "Wie oft kann ich beim Anomitäten darlehnen, den Tilgungssatz verändern innerhalb der Zinsbindung?"
  },
  {
    "start": 1762.03,
    "end": 1768.27,
    "text": "Ja also bei vielen Banken ist es zweimal kostenfrei ab dem dritten Mal kostet das Geld."
  },
  {
    "start": 1769.81,
    "end": 1773.21,
    "text": "Die Summen sind auch ein bisschen unterschiedlich was die Banken denn nehmen."
  },
  {
    "start": 1773.87,
    "end": 1786.51,
    "text": "Aber wenn ich jetzt zum Beispiel eine Situation habe, junge Familie ein Partner ist gerade vielleicht in der Elternzeit könnten eigentlich nur höhere Tilgungen leisten was für die Finanzierung besser wäre."
  },
  {
    "start": 1787.31,
    "end": 1797.53,
    "text": "fangen dann eben mit einer geringeren Tilgung an und wenn denn die Elternzeit beendet ist und das Einkommen dementsprechend wieder vorhanden ist erhöht mein Tilgungssatz."
  },
  {
    "start": 1798.83,
    "end": 1807.33,
    "text": "Ich fange mit einer niedrigen Tilgong an ... finanziell stabiler geht, weil ich eben wieder weiter einkomme oder so."
  },
  {
    "start": 1807.41,
    "end": 1812.63,
    "text": "Da kann ich ein bisschen mit spielen und die Rase dementsprechend anpassen."
  },
  {
    "start": 1813.35,
    "end": 1817.41,
    "text": "Okay... Gibt's was Flexibilität betrifft?"
  },
  {
    "start": 1818.67,
    "end": 1819.23,
    "text": "Was gibt es noch?"
  },
  {
    "start": 1819.27,
    "end": 1821.91,
    "text": "Also es gibt Sondertilgung, die bringen wir Flexibilitet."
  },
  {
    "start": 1822.31,
    "end": 1825.23,
    "text": "Tilgungssatz Anpassung."
  },
  {
    "start": 1826.71,
    "end": 1831.01,
    "text": "Dann was auch noch ein wichtiges Thema ist gerade beim Neubau wie lange...?"
  },
  {
    "start": 1831.77,
    "end": 1833.83,
    "text": "habe ich bereitstellungsfreie Zeit."
  },
  {
    "start": 1835.37,
    "end": 1836.91,
    "text": "Wann setzt die Tilgung ein?"
  },
  {
    "start": 1837.41,
    "end": 1837.47,
    "text": "Ja,"
  },
  {
    "start": 1838.13,
    "end": 1851.81,
    "text": "das ist auch ein Thema gerade wenn ich jetzt vielleicht ein kompliziertes Grundstück habe wo ich weiß dass zwölf Monate Bauzeit nicht ausreichen werden weil Teilungen oder wie auch immer."
  },
  {
    "start": 1852.21,
    "end": 1852.23,
    "text": "ja."
  },
  {
    "start": 1852.41,
    "end": 1875.13,
    "text": "also es ist ein kompliziertes Grund Stück und ich weiß von vornherein bei meinem Projekt in zwölfe Monaten wäre ich nicht in das neue Haus einziehen ... denn muss ich gucken, wie verändern sich die Kondition bei der Bank, wenn... ... ich im vierundzwanzig Monate bereitstellungsfreie Zeit brauche und nach... ... vierund zwanzig Monaten vielleicht auch erst die Tilgung."
  },
  {
    "start": 1875.21,
    "end": 1877.83,
    "text": "Also wann ist der Tilgungsbeginn bei der Finanzierung?"
  },
  {
    "start": 1880.03,
    "end": 1884.83,
    "text": "Dadurch kriege ich einmal die Sicherheit rein, dass ich über die Bauzeit gut komme."
  },
  {
    "start": 1884.99,
    "end": 1885.15,
    "text": "Klar!"
  },
  {
    "start": 1885.87,
    "end": 1886.69,
    "text": "Und dann"
  },
  {
    "start": 1886.73,
    "end": 1888.89,
    "text": "die Doppelbelastung in der Bauzeit auch nicht so hoch ist ne?"
  },
  {
    "start": 1889.05,
    "end": 1889.11,
    "text": "Ja"
  },
  {
    "start": 1889.53,
    "end": 1898.49,
    "text": "und okay Und ich hab mehr Flexibilität quasi in der Vorbereitungsphase, also bis ich wirklich eingezogen bin und komme nicht in diese Problematik."
  },
  {
    "start": 1898.57,
    "end": 1900.67,
    "text": "Dass ich irgendwann Druck habe."
  },
  {
    "start": 1901.15,
    "end": 1903.03,
    "text": "Ist auch etwas was Geld kostet."
  },
  {
    "start": 1903.07,
    "end": 1909.59,
    "text": "Also je länger so eine Zins... Bereitschaftsfreiheit ist?"
  },
  {
    "start": 1910.65,
    "end": 1911.75,
    "text": "Je mehr kostet das Ganze?"
  },
  {
    "start": 1912.15,
    "end": 1912.19,
    "text": "Ja"
  },
  {
    "start": 1913.01,
    "end": 1916.27,
    "text": "Okay Gibt es da übliche Werte oder ist das"
  },
  {
    "start": 1918.61,
    "end": 1920.29,
    "text": "Nee, das ist wirklich dann"
  },
  {
    "start": 1920.95,
    "end": 1921.59,
    "text": "bankenabhängig."
  },
  {
    "start": 1922.21,
    "end": 1935.89,
    "text": "Also bei den meisten ist es zwölf Monate beim Neubau inkludiert und ab zwölfe Monate kommt eine Konditionserhöhung darauf ne kleine aber das bewegt sich jetzt nicht in Größenordnung"
  },
  {
    "start": 1937.21,
    "end": 1948.55,
    "text": "wenn ich Was man ja von der Ratte, die man zahlt beim Bereitigungsfreien Zinsen, zahlt gar nicht behaupten kann."
  },
  {
    "start": 1948.61,
    "end": 1950.99,
    "text": "Das sind dann Größenordnungen, die oft als wirklich weh tun."
  },
  {
    "start": 1951.85,
    "end": 1966.35,
    "text": "Okay jetzt haben wir das alles besprochen und jetzt kommen wir zu dem ungeduldigen Punkt weil er letztendlich auch entscheidend ist es die Gesamtkosten für so eine Finanzierung."
  },
  {
    "start": 1966.67,
    "end": 1967.55,
    "text": "was zahle ich denn?"
  },
  {
    "start": 1967.57,
    "end": 1969.03,
    "text": "... zurück."
  },
  {
    "start": 1969.63,
    "end": 1978.49,
    "text": "Und das ist etwas, dass... also wenn ich jetzt sechsehunderttausend aufnehme zahle ich ja nicht sechzehundert tausend zurück sondern ich zahre mehr zurück."
  },
  {
    "start": 1978.59,
    "end": 1986.83,
    "text": "und dieser dieses wassich zurückzahle hängt an diesen ganzen Parametern die wir eigentlich vorher so ein bisschen besprochen haben."
  },
  {
    "start": 1987.17,
    "end": 1987.21,
    "text": "Ja!"
  },
  {
    "start": 1988.69,
    "end": 1995.57,
    "text": "Und wirft die Bank diese Gesamtrückzahlungs- also diese Gesamtskosten aus oder wie vergleiche ich die?"
  },
  {
    "start": 1996.47,
    "end": 2000.93,
    "text": "Nein das ist ja im Angebot denn ... der jeweiligen Banken ausgewiesen."
  },
  {
    "start": 2001.37,
    "end": 2003.37,
    "text": "Ist das ein Zwingend ausgewießen, muss das so sein?"
  },
  {
    "start": 2005.73,
    "end": 2007.57,
    "text": "Oder machen es alle Banken?"
  },
  {
    "start": 2007.83,
    "end": 2008.65,
    "text": "wie ist da... Ich"
  },
  {
    "start": 2008.69,
    "end": 2009.79,
    "text": "würde sagen, es machen alle Bankern."
  },
  {
    "start": 2010.17,
    "end": 2012.15,
    "text": "Ja also zumindest kann man's verlangen."
  },
  {
    "start": 2012.19,
    "end": 2017.05,
    "text": "oder kann sagen hey ich würde gerne wissen was ich hier in der Gesamtkosten... Und"
  },
  {
    "start": 2017.19,
    "end": 2030.29,
    "text": "da ist es ebenso dass die Banken denn angenommen, ich habe jetzt bloß zehn Jahre Zinsbindung, ...wissen wir ja nicht was in der Zukunft sein wird."
  },
  {
    "start": 2030.75,
    "end": 2031.67,
    "text": "Ja, was stimmt?"
  },
  {
    "start": 2031.87,
    "end": 2032.35,
    "text": "Klar, logisch."
  },
  {
    "start": 2032.51,
    "end": 2043.59,
    "text": "Und dann rechnen die eben mit dem kalkulatorischen Zinssatz weiß ich nicht zum Beispiel von sechs Prozent oder sieben Prozent ab dem zehnten Jahr für die Restsumme."
  },
  {
    "start": 2043.91,
    "end": 2046.07,
    "text": "Oder ab dem zwanzigsten je nachdem wie lange ich festgeschrieben habe."
  },
  {
    "start": 2046.49,
    "end": 2061.11,
    "text": "Das bedeutet aber auch dass diese wenn ich jetzt je länger ich festschreibe... Aussagekräftiger ist diese Gesamtrückzahlungszahl."
  },
  {
    "start": 2061.71,
    "end": 2061.83,
    "text": "Also"
  },
  {
    "start": 2062.61,
    "end": 2067.51,
    "text": "die Wahrscheinlichkeit, dass das dann so hundert Prozent eintrifft, die wächst?"
  },
  {
    "start": 2068.05,
    "end": 2074.409,
    "text": "Das bedeutet eigentlich kann ich diese Zahlen auch nicht so richtig hundert prozent miteinander vergleichen weil"
  },
  {
    "start": 2074.75,
    "end": 2075.13,
    "text": "wir wissen"
  },
  {
    "start": 2075.429,
    "end": 2075.49,
    "text": "ja"
  },
  {
    "start": 2075.59,
    "end": 2078.79,
    "text": "alle was in zehn oder fünfzehn Jahren dort am Zinsmarkt"
  },
  {
    "start": 2079.71,
    "end": 2085.27,
    "text": "gibt es eine Regel wo jede Bank gleicht ... nach den zehn Jahren arbeiten muss."
  },
  {
    "start": 2085.71,
    "end": 2088.49,
    "text": "oder ist das unterschiedlich?"
  },
  {
    "start": 2091.07,
    "end": 2094.23,
    "text": "Da bin ich jetzt ehrlich gesagt überfroren."
  },
  {
    "start": 2095.53,
    "end": 2100.25,
    "text": "Aber diese Zinsen, unterschiedliche Banken nehmen ja unterschiedliche Zins an."
  },
  {
    "start": 2101.45,
    "end": 2103.23,
    "text": "Ja dadurch ist der Betrag so schon..."
  },
  {
    "start": 2103.71,
    "end": 2104.33,
    "text": "Unterschiedlich!"
  },
  {
    "start": 2104.89,
    "end": 2113.71,
    "text": "Das heißt es ist im Prinzip nicht einheitlich sondern eigentlich müsste dann unterschiedlich sein www.cleverisbound.de."
  },
  {
    "start": 2113.95,
    "end": 2116.31,
    "text": "Schaut mal im Blog, wir werden es auf jeden Fall"
  },
  {
    "start": 2117.49,
    "end": 2118.03,
    "text": "errohieren,"
  },
  {
    "start": 2118.19,
    "end": 2120.23,
    "text": "recherchieren und euch nochmal in den Blog schreiben."
  },
  {
    "start": 2120.95,
    "end": 2123.97,
    "text": "Da werdet ihr sowieso diese ganzen Punkte noch einmal nachlesen können."
  },
  {
    "start": 2124.01,
    "end": 2130.53,
    "text": "für alle die jetzt nicht über dem Auto fahren sind und überlegen wie kann ich mir das notieren oder mitschreiben?"
  },
  {
    "start": 2130.57,
    "end": 2134.07,
    "text": "Oder steht alles im Blog auf www.Cleverisbound .de?"
  },
  {
    "start": 2135.95,
    "end": 2136.61,
    "text": "Schau da einfach rein."
  },
  {
    "start": 2137.75,
    "end": 2150.93,
    "text": "Okay André dann... würde ich sagen, ich fasse mal ganz kurz zusammen letztendlich nur auf den Zins schauen macht überhaupt keinen Sinn sondern die ganzen anderen Parameter einfach mit betrachten also ganzheitlich schauen."
  },
  {
    "start": 2151.87,
    "end": 2154.77,
    "text": "Nur auf die Rate gucken ist genau dasselbe."
  },
  {
    "start": 2154.83,
    "end": 2158.35,
    "text": "das sind so diese Parameter wo ja viele draufgucken eigentlich Zins und Rates."
  },
  {
    "start": 2159.45,
    "end": 2160.81,
    "text": "wenn man vergleicht dann das."
  },
  {
    "start": 2161.49,
    "end": 2166.45,
    "text": "aber das ist eigentlich gar nicht so entscheidend sondern dieser ganze das ganze drumherum es entscheidet."
  },
  {
    "start": 2166.49,
    "end": 2166.59,
    "text": "Das"
  },
  {
    "start": 2167.27,
    "end": 2181.65,
    "text": "Gesamtkonzept Und möglichst viele Angaben bereitstellen, dass wenn die Angebote erarbeitet werden der Beleihungswert ermittelt ist und schon ganz klar feststeht welche Bank würde diese Finanzierung begleiten."
  },
  {
    "start": 2182.17,
    "end": 2183.77,
    "text": "Und nur diese Banken vergleichen."
  },
  {
    "start": 2183.87,
    "end": 2184.13,
    "text": "Okay,"
  },
  {
    "start": 2184.57,
    "end": 2192.79,
    "text": "und bei den Gesamtkosten wie wir eben gesagt haben eben nicht auch nur auf die Endsumme schauen sondern wenn ihr zehn Jahre oder zwanzig Jahre fest habt auch einfach mal zu gucken."
  },
  {
    "start": 2192.87,
    "end": 2195.93,
    "text": "okay Wie ist denn der Cut nach zwanziger Jahren?"
  },
  {
    "start": 2195.97,
    "end": 2202.03,
    "text": "Man kann sich das ja wirklich bei den Banken noch anzeigen lassen und sagen ich würde gerne wissen wie jedes Jahr sich was verändert."
  },
  {
    "start": 2202.35,
    "end": 2207.43,
    "text": "Das heißt ich sehe im Prinzip bei der Bank X dann AHA guck mal nach zwanzig Jahren hat mich das so viel gekostet."
  },
  {
    "start": 2207.85,
    "end": 2210.99,
    "text": "Bei anderen Banken sehe ich auch AHA Nach zwanzijahren habe ich das so viele gekostete."
  },
  {
    "start": 2211.39,
    "end": 2214.61,
    "text": "Dann vergleiche ich nicht die Schätzung."
  },
  {
    "start": 2215.25,
    "end": 2217.23,
    "text": "Nein, sondern die realen Werte."
  },
  {
    "start": 2217.59,
    "end": 2218.91,
    "text": "Die Realenwerte ist sehr gut!"
  },
  {
    "start": 2219.47,
    "end": 2225.19,
    "text": "Ja dann bleibt mutig, vergleichtert draußen die Angebote, habt eine gute Zeit"
  },
  {
    "start": 2225.67,
    "end": 2228.39,
    "text": "und in diesem Sinne auf Wiederhören bis zum nächsten Mal."
  }
]